商业银行发行数字货币，光有牌照不够，真正难的是这几道坎在银行科技条线干了十年，数字货币这事我追了整整五年。很多人觉得商业银行发行数字货币就是给APP加个入口、印个新钱包，远没那么简单。商业银行发出来的数字货币钱包，资金托管和清算还得走央行账户体系，银行本身只是运营通道。这意味着发行权并不在商业银行手里，你做的更像渠道运营方而非发币方。